隨著社會(huì)的發(fā)展，貸款已經(jīng)被越來越普及，成為了很多人生活中不可缺少的一環(huán)，但是隨之而來的網(wǎng)絡(luò)貸款、網(wǎng)絡(luò)刷單、“殺豬盤”、冒充客服人員等詐騙頻率高發(fā)，此種情形需要大眾的高度關(guān)注。

　　想要避免申貸被騙，首先要了解貸款，就算不貸款，也需要了解一些貸款常識(shí)。很多人在借款時(shí)不熟悉貸款流程、不了解貸款所需材料、不知道貸款能不能通過審核，這是新手貸款的通病。接下來我們就一起學(xué)習(xí)一些貸款常識(shí)。

　　一、貸款利息計(jì)算方式

　　利息的計(jì)算公式為：利息=利率*本金*期數(shù)

　　利率的換算公式為：月利率=日利率*30;年利率=12*月利率=12*30*日利率

　　日常生活中經(jīng)常聽到類似“1分、3厘”的利率說法，那么怎么理解呢?

　　人民幣的單位分為元、角、分、厘、毫，其中“分”、“厘”多用于月利率的標(biāo)注，一般而言，1厘等于0.001元，“利息3厘”一般是指月利率0.3%，1

　　分等于0.01元，“利息1分”一般是指月利率1%。

　　如今很多貸款在宣傳時(shí)，都會(huì)用“日息萬(wàn)分之三”、“萬(wàn)元每天低至3毛”等廣告語(yǔ)來吸引用戶貸款，這些貸款表面上看似利息很低，但實(shí)際換算成年利率之后并不便宜。那么貸款年利率、月利率及日利率三者之間有什么關(guān)系呢?

　　一般來講：“日息萬(wàn)分之三”換算成年利率即12*30*0.3%=10.8%

　　舉個(gè)例子：假如你貸款10萬(wàn)，年利率10.8%，一年的總利息為10800，這并不是一筆小數(shù)目。

　　二、貸款常見的類型

　　目前市面上各類貸款產(chǎn)品多不勝數(shù)，根據(jù)不同的屬性，不同的用途，有不同的分類，最常見的貸款有以下幾個(gè)類型。

　　天河信用貸款是一種無抵押無擔(dān)保的貸款類型，僅憑借款人的信用程度作為還款保證。天河信用貸款額度一般一家金融機(jī)構(gòu)30萬(wàn)左右，個(gè)人貸款額度資質(zhì)好一點(diǎn)的到100萬(wàn)左右，期限不固定，多以短期為主。

　　抵押貸款要求借款人提供車輛、房產(chǎn)等抵押品作為貸款擔(dān)保，貸款期限較靈活，從1—10年不等，可貸款金額數(shù)大。同時(shí)，部分金融機(jī)構(gòu)支持將已抵押物進(jìn)行二次抵押，充分利用抵押物價(jià)值。

　　質(zhì)押貸款是指借款人將動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交借款機(jī)構(gòu)保管來作為債權(quán)擔(dān)保的貸款方式，如存單質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等。按照質(zhì)押物的種類不同，可質(zhì)押金額也會(huì)有所區(qū)別。相較于抵押貸款無需移轉(zhuǎn)占有抵押物，質(zhì)押貸款必須移轉(zhuǎn)占有質(zhì)押物。

　　過橋貸款是一種短期的貸款，通常是借款人在向銀行申請(qǐng)新的貸款、續(xù)貸、增加貸款的過程中，需要先償還之前的貸款，才能獲得新的貸款，但是借款人又沒有錢還清時(shí)，為了能順利申請(qǐng)下來貸款，于是找到銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)借錢還清之前的貸款，然后等貸款順利申請(qǐng)下來后，再把金融機(jī)構(gòu)的錢還清并支付利息。這個(gè)過程就好像在新貸款和舊貸款中有一座橋梁，讓你順利的貸到款，這就叫做過橋。

　　三、如何選擇貸款機(jī)構(gòu)

　　1、選擇口碑好、運(yùn)營(yíng)久、公司資質(zhì)過關(guān)法人機(jī)構(gòu)

　　通常來說，運(yùn)營(yíng)時(shí)間足夠長(zhǎng)的機(jī)構(gòu)，隨著時(shí)間的推移，擴(kuò)大了規(guī)模，可以在一定程度上客觀證明該機(jī)構(gòu)的可信度。而且正規(guī)小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照名稱中必含“小額貸款”字樣，并可以登陸本省企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查證。

　　2、從貸前和貸后的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都會(huì)在貸前對(duì)貸款人還款能力、年齡、個(gè)人征信等進(jìn)行嚴(yán)格的審核與評(píng)定，并在貸后跟蹤及時(shí)調(diào)查貸款使用情況等。

　　3、看貸款利率的規(guī)定

　　利率過低不靠譜，利率過高就是高利貸。如何判斷?新《民間借貸法》中規(guī)定，貸款年利率24%以內(nèi)受保護(hù)，超過36%則不合法，如果利息過高，這種小額貸款也是不靠譜的。

　　如果您或您的企業(yè)有貸款需求，可先尋找正規(guī)助貸服務(wù)機(jī)構(gòu)咨詢。把專業(yè)的事交給專業(yè)的人去做，信用評(píng)估、抵押價(jià)值評(píng)估、貸款方案匹配、資金安全這些復(fù)雜的事才能更好完成，如果本身沒有經(jīng)驗(yàn)，那么專業(yè)的助貸機(jī)構(gòu)就是讓貸款審批順利的更佳選擇。

　　小牛貸款擁有資深銀行貸款經(jīng)驗(yàn)：專注抵押貸款、 房屋抵押貸款、企業(yè)貸款、票據(jù)稅貸、二次抵押貸款、汽車抵押貸款、經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸、裝修貸、薪資貸、個(gè)人公積金及社保貸；無公司/空殼/雙剛/黑/名單/單簽/高評(píng)高貸/雙拼房/網(wǎng)紅盤/毛坯房/農(nóng)民房/軍產(chǎn)房以及墊資贖樓、債務(wù)重組優(yōu)化等皆可操作。

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