按揭房貸款全攻略你需要知道的一切

　　一、什么是按揭房貸款?

　　按揭房貸款是指購房者以所購住房做抵押并由其所購買住房的房地產企業(yè)提供階段性擔保的個人住房貸款業(yè)務，按揭房貸款的實質是把將所購住房的產權抵押給銀行，以獲得銀行的貸款，從而支付購房款。

　　二、按揭房貸款的條件

　　1、具有完全民事行為能力的自然人在中國境內具有常住戶口或有效居留身份;具有穩(wěn)定的職業(yè)和經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

　　2、已與公司簽訂了購房合同，根據(jù)個人信用情況，并已支付了銀行規(guī)定的首付款比例，更低為 20%以上;

　　3、貸款金額根據(jù)借款人的信用情況、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購住房變現(xiàn)能力等情況確定。

　　4、同意先辦理預購商品房抵押登記，并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產權證后，以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù)。

　　三、按揭房貸款的資料

　　1、借款人的有效身份證、戶口簿;

　　2、婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證(注明離異后未再婚);

　　3、已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證;

　　4、借款人的收入證明(連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當?shù)?;

　　5、房產的產權證;

　　6、擔保人(需要提供身份證、戶口本、結(未)婚證等)

　　四、按揭房貸款的流程

　　1、選擇房產購房者如想獲得樓宇按揭服務，在選擇房產時應著重了解這方面的內容，購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時，還應進一步確認發(fā)展商開發(fā)建設的房產是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。

　　2、辦理按揭貸款申請購房者在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支持后，應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關于購房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。

　　3、簽訂購房合同銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律文件，經審查確認購房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書，購房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。

　　4、簽訂樓宇按揭合同購房者在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規(guī)定的有關法律文件與發(fā)展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。

　　5、辦理抵押登記、保險購房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續(xù)，對期房，在竣工后應辦理變更抵押登記，在通常情況下，由于按揭貸款期間相對較長，銀行為防范貸款風險，要求購房者申請人壽、財產保險，購房者購買保險，應列明銀行為受益人，在貸款履行期內不得中斷保險，保險金額不得少于抵押物的總價值，在貸款本息還清之前，保險單交由銀行執(zhí)管。

　　6、開立專門還款賬戶購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，并簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款，銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務，并辦理相關手續(xù)后，一次性將該貸款劃入發(fā)展商在銀行開設的銀行監(jiān)管賬戶，作為購房者的購房款。

　　五、按揭房貸款的還款方式

　　1、等額本金還款是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時間每月遞減。

　　2、等額本息還款在還款期內，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，等額還款方式的優(yōu)點在于，借款人可以準確掌握每月的還款額，有計劃地安排家庭的收支。

　　六、按揭房貸款的注意事項

　　1、申請貸款前不要動用公積金如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣您的江蘇公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請不到江蘇公積金貸款。

　　2、在借款最初一年內不要提前還款按照江蘇公積金貸款的有關規(guī)定，部分提前還款應在還貸滿一年后提出，并且您歸還的金額應超過 6 個月的還款額。

　　3、還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行當您在借款期限內償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐，工行的客戶可向工行提出延長借款期限的申請，經銀行調查屬實，且未有拖欠應還貸款本金、利息，工行就會受理您的延長借款期限申請。

　　4、貸款后出租住房不要忘記告知義務當您在貸款期間出租已經抵押的房屋，您必須將已抵押的事實書面告知承租人。

　　5、貸款還清后不要忘記撤銷抵押當您還清了全部貸款本金和利息后，可持銀行的貸款結清證明和抵押物的房地產其他項權利證明前往房產所在區(qū)、縣的房地產交易中心撤銷抵押。

　　6、不要遺失借款合同和借據(jù)申請房屋按揭貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件，由于貸款期限最長可達 30 年，作為借款人，您應當妥善保管您的合同和借據(jù)。

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