“為什么才給我這么點(diǎn)錢?"

　　“為什么銀行拒我貸?"

　　每當(dāng)客戶有這些質(zhì)疑的時(shí)候我就覺(jué)得又氣又可笑，你為什么覺(jué)得給我個(gè)身份證,什么資質(zhì)都沒(méi)有，什么門檻都不滿足，征信花了+幾頁(yè)，還能貸銀行更優(yōu)質(zhì)的貸款?

　　關(guān)于如何拿到優(yōu)質(zhì)貸款，可以聯(lián)系瑞思通客服，今天重點(diǎn)講其中影響利率的重要因素之一。

　　01什么是征信?

　　不要以為征信離我們很遠(yuǎn),大到廣東銀行貸款，小到話費(fèi)充值，征信早就融進(jìn)了生活,可以這么說(shuō),征信就是一張金融身份證。用百科詞條解釋征信可把征信分為個(gè)人征信和企業(yè)征信，這里重點(diǎn)說(shuō)一下個(gè)人征信 ，因?yàn)樗粌H關(guān)乎到經(jīng)營(yíng)貸，也關(guān)乎到房貸。

　　首先，個(gè)人征信存在的意義是什么?打個(gè)比方，你向陌生人借錢,能憑你叫某某某就能借出來(lái)嗎?顯然不能。你找銀行，銀行需要弄清楚你到底是誰(shuí)，有沒(méi)有還款能力，不欽錢不還。那這些數(shù)據(jù)從哪來(lái)呢?就是征信。

　　一般銀行會(huì)花幾個(gè)星期的時(shí)間完善你的個(gè)人信息，信息檔案交給個(gè)專門處理的機(jī)構(gòu)，通過(guò)這個(gè)機(jī)構(gòu)整合出一個(gè)信用檔案，也就是個(gè)人征信報(bào)告。這個(gè)征信報(bào)告會(huì)在各個(gè)銀行和金融機(jī)構(gòu)之間流通。當(dāng)你需要向銀行或者機(jī)構(gòu)借錢的時(shí)候，銀行只需要你授權(quán)查詢征信報(bào)告，就能在很短的時(shí)間內(nèi)判斷你的還款能力，從而考慮給不給你批復(fù)。

　　02銀行衡量哪些要素決定放款

　　借貸人的基礎(chǔ)情況：銀行主要考量?jī)深愘Y產(chǎn)和流水。資產(chǎn)很好理解，就是你有沒(méi)有房子，有沒(méi)有存款。一般資產(chǎn)越多銀行在利率范圍內(nèi)能給到的利率越優(yōu)質(zhì)，因?yàn)橘Y產(chǎn)是經(jīng)濟(jì)實(shí)力的象征。而流水對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)就是工資，對(duì)于一些股東企業(yè)主來(lái)說(shuō)還包括項(xiàng)目流水、對(duì)公流水等等，這里不多闡述。

　　借貸人的信用情況：銀行會(huì)著重查詢你的逾期次數(shù)、負(fù)債水平、以及查詢次數(shù)。重點(diǎn)說(shuō)明下查詢次數(shù)，這是很多申請(qǐng)不到優(yōu)質(zhì)貸款的客戶會(huì)踩的坑。你會(huì)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在有很多貸款廣告會(huì)讓你先查額度，在查額度的時(shí)候會(huì)有彈窗要求你授權(quán)征信，這就是一次查詢。基本可以理解為，你每點(diǎn)一次廣告都會(huì)增加一次查詢次數(shù)。而銀行對(duì)查詢過(guò)多的用戶會(huì)判定為缺錢，你可能會(huì)叫冤我沒(méi)借錢，但銀行不認(rèn)。

　　03什么是好征信

　　記住8個(gè)字：不黑不怕，不多不亂

　　不黑很好理解，沒(méi)有因?yàn)橛馄谶B三累六而成為黑戶。

　　不白要重點(diǎn)講，白是指征信白戶，也就是從來(lái)沒(méi)有和銀行有過(guò)信貸往來(lái)，導(dǎo)致征信報(bào)告上一篇空白。不要以為這種情況說(shuō)明你“干凈”，銀行其實(shí)是不太愿意給你放款的。因?yàn)闆](méi)有任何數(shù)據(jù)證明你能按時(shí)還錢，也沒(méi)有數(shù)據(jù)證明你有還款能力,所以銀行寧可殺錯(cuò)也不愿放過(guò),那就不給你貸。

　　不多不亂也很簡(jiǎn)單，指查詢不多，貸款筆數(shù)不多，只要不多自然也不會(huì)亂。你覺(jué)得一沓征信報(bào)告還能去借3.8%的貸款嗎?顯然不能。

　　征信黑戶如何“洗白”：欠款還清，不要在征信上留下呆賬和壞賬。其次就是所有逾期記錄只要在欠款還清后，都會(huì)在5年內(nèi)消除，只要這5年內(nèi)不要在出現(xiàn)逾期，在征信刷新之后，就能”洗白”。

　　征信花了如何解決：其實(shí)花征信要比黑征信容易挽救。修復(fù)的話其實(shí)也簡(jiǎn)單盡量在3-6個(gè)月時(shí)間不要再去自主查詢自己的征信，不管線上線下都不要再去亂點(diǎn)信用卡、網(wǎng)貸申請(qǐng)的鏈接就能解決。

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