“為什么才給我這么點(diǎn)錢?"
“為什么銀行拒我貸?"
每當(dāng)客戶有這些質(zhì)疑的時(shí)候我就覺(jué)得又氣又可笑,你為什么覺(jué)得給我個(gè)身份證,什么資質(zhì)都沒(méi)有,什么門檻都不滿足,征信花了+幾頁(yè),還能貸銀行更優(yōu)質(zhì)的貸款?
關(guān)于如何拿到優(yōu)質(zhì)貸款,可以聯(lián)系瑞思通客服,今天重點(diǎn)講其中影響利率的重要因素之一。
01什么是征信?
不要以為征信離我們很遠(yuǎn),大到銀行貸款,小到話費(fèi)充值,征信早就融進(jìn)了生活,可以這么說(shuō),征信就是一張金融身份證。用百科詞條解釋征信可把征信分為個(gè)人征信和企業(yè)征信,這里重點(diǎn)說(shuō)一下個(gè)人征信 ,因?yàn)樗粌H關(guān)乎到經(jīng)營(yíng)貸,也關(guān)乎到房貸。
首先,個(gè)人征信存在的意義是什么?打個(gè)比方,你向陌生人借錢,能憑你叫某某某就能借出來(lái)嗎?顯然不能。你找銀行,銀行需要弄清楚你到底是誰(shuí),有沒(méi)有還款能力,不欽錢不還。那這些數(shù)據(jù)從哪來(lái)呢?就是征信。
一般銀行會(huì)花幾個(gè)星期的時(shí)間完善你的個(gè)人信息,信息檔案交給個(gè)專門處理的機(jī)構(gòu),通過(guò)這個(gè)機(jī)構(gòu)整合出一個(gè)信用檔案,也就是個(gè)人征信報(bào)告。這個(gè)征信報(bào)告會(huì)在各個(gè)銀行和金融機(jī)構(gòu)之間流通。當(dāng)你需要向銀行或者機(jī)構(gòu)借錢的時(shí)候,銀行只需要你授權(quán)查詢征信報(bào)告,就能在很短的時(shí)間內(nèi)判斷你的還款能力,從而考慮給不給你批復(fù)。
02銀行衡量哪些要素決定放款
借貸人的基礎(chǔ)情況:銀行主要考量?jī)深愘Y產(chǎn)和流水。資產(chǎn)很好理解,就是你有沒(méi)有房子,有沒(méi)有存款。一般資產(chǎn)越多銀行在利率范圍內(nèi)能給到的利率越優(yōu)質(zhì),因?yàn)橘Y產(chǎn)是經(jīng)濟(jì)實(shí)力的象征。而流水對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)就是工資,對(duì)于一些股東企業(yè)主來(lái)說(shuō)還包括項(xiàng)目流水、對(duì)公流水等等,這里不多闡述。
借貸人的信用情況:銀行會(huì)著重查詢你的逾期次數(shù)、負(fù)債水平、以及查詢次數(shù)。重點(diǎn)說(shuō)明下查詢次數(shù),這是很多申請(qǐng)不到優(yōu)質(zhì)貸款的客戶會(huì)踩的坑。你會(huì)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在有很多貸款廣告會(huì)讓你先查額度,在查額度的時(shí)候會(huì)有彈窗要求你授權(quán)征信,這就是一次查詢?;究梢岳斫鉃?,你每點(diǎn)一次廣告都會(huì)增加一次查詢次數(shù)。而銀行對(duì)查詢過(guò)多的用戶會(huì)判定為缺錢,你可能會(huì)叫冤我沒(méi)借錢,但銀行不認(rèn)。
03什么是好征信
記住8個(gè)字:不黑不怕,不多不亂
不黑很好理解,沒(méi)有因?yàn)橛馄谶B三累六而成為黑戶。
不白要重點(diǎn)講,白是指征信白戶,也就是從來(lái)沒(méi)有和銀行有過(guò)信貸往來(lái),導(dǎo)致征信報(bào)告上一篇空白。不要以為這種情況說(shuō)明你“干凈”,銀行其實(shí)是不太愿意給你放款的。因?yàn)闆](méi)有任何數(shù)據(jù)證明你能按時(shí)還錢,也沒(méi)有數(shù)據(jù)證明你有還款能力,所以銀行寧可殺錯(cuò)也不愿放過(guò),那就不給你貸。
不多不亂也很簡(jiǎn)單,指查詢不多,貸款筆數(shù)不多,只要不多自然也不會(huì)亂。你覺(jué)得一沓征信報(bào)告還能去借3.8%的貸款嗎?顯然不能。
征信黑戶如何“洗白”:欠款還清,不要在征信上留下呆賬和壞賬。其次就是所有逾期記錄只要在欠款還清后,都會(huì)在5年內(nèi)消除,只要這5年內(nèi)不要在出現(xiàn)逾期,在征信刷新之后,就能”洗白”。
征信花了如何解決:其實(shí)花征信要比黑征信容易挽救。修復(fù)的話其實(shí)也簡(jiǎn)單盡量在3-6個(gè)月時(shí)間不要再去自主查詢自己的征信,不管線上線下都不要再去亂點(diǎn)信用卡、網(wǎng)貸申請(qǐng)的鏈接就能解決。
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