最近有個(gè)朋友遇到這樣一個(gè)問(wèn)題，他在申請(qǐng)市重慶公積金貸款，辦理開(kāi)托管戶時(shí)，工作人員說(shuō)他的征信報(bào)告不符合要求，要先把已有貸款結(jié)清。等他第二天結(jié)清了貸款，公積金中的工作人員卻不太認(rèn)可這個(gè)結(jié)清證明，這是為什么呢?

　　貸款已結(jié)清，銀行開(kāi)了結(jié)清證明，但是公積金中心不太認(rèn)。不太認(rèn)的意思是對(duì)結(jié)清證明有懷疑，卻又不能十分肯定，也就是說(shuō)拒絕貸款的理由不充分。之所以公積金中心有顧慮，原因有二：

　　一是銀行開(kāi)的結(jié)清證明的可信度有多高? 在早期的信貸審批實(shí)踐中，我們確實(shí)遇到過(guò)客戶貸款沒(méi)有結(jié)清，而貸款銀行給開(kāi)具了結(jié)清證明，目的是聯(lián)合欺騙別的銀行放款，放款后用于歸還前面銀行的那筆并沒(méi)結(jié)清的貸款。雖然這種案例概率極小，但是，概率小不等于0。某些銀行為了達(dá)到讓客戶還款的目的，不擇手段也是萬(wàn)不得已而為之。

　　當(dāng)然，這種案例只能發(fā)生在早期?，F(xiàn)在，要想違規(guī)蓋個(gè)銀行的公章，難度并不比從金庫(kù)拿錢(qián)低。

　　二是結(jié)清后貸款馬上申請(qǐng)貸款，審批人視同貸款并沒(méi)有結(jié)清。

　　事實(shí)就是這么殘酷。剛還完貸款，馬上去申請(qǐng)新的貸款，信貸人員不太認(rèn) 同前面的貸款已經(jīng)還清，尤其是前面還掉的貸款金額比較大。道理很好理解呀，你本來(lái)欠銀行100 萬(wàn)元，昨天剛還掉，今天再來(lái)貸款150萬(wàn)元，銀行有理由懷疑你昨天還的100萬(wàn)和利息是借來(lái)的，現(xiàn)在再申請(qǐng)150萬(wàn)元貸款，去還那100萬(wàn)元借款和相應(yīng)的利息。

　　這種騒操作，在流動(dòng)資金貸款或重慶消費(fèi)貸款中屢見(jiàn)不鮮，早已經(jīng)是公開(kāi)的秘密了。而重慶公積金貸款，一般不存在貸款下來(lái)用于歸還前一筆借的錢(qián)，但是，仍然有可能是前一筆貸款沒(méi)有實(shí)際還清，僅僅是新借了一筆民間借貸還了銀行，借款人的負(fù)債率和還款能力并沒(méi)有改善。

　　此時(shí)，如果順利發(fā)放了重慶公積金貸款，借款人未來(lái)違約的概率就會(huì)大大增加，無(wú)形就會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)，這是貸款審批人最不愿意看到的結(jié)果。

　　所以說(shuō)， 如果你有貸款買(mǎi)房的打算，或有其他貸款的計(jì)劃，更好提前把已有的貸款還掉，還掉后不要急于申請(qǐng)新的貸款，而是停一段時(shí)間。至于停多長(zhǎng)時(shí)間，各家銀行并沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定。

　　建議，無(wú)論是重慶重慶房屋抵押貸款，還是個(gè)人重慶信用貸款，至少要停三個(gè)月以上，更好是停半年后再去申請(qǐng)貸款，這樣的話，審批通過(guò)就會(huì)順利得多。

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